北京银行半年报解读：数字化赋能，稳中向好，打造特色金融服务
元描述: 北京银行 2024 年上半年业绩稳健增长，深入推进数字化转型，优化服务实体经济，打造差异化发展特色，展现出强大的品牌影响力和发展潜力。
引言: 北京银行作为首都金融体系的重要组成部分，在 2024 年上半年交出了一份亮眼的成绩单，展现出稳健的经营态势和强大的发展潜力。这份成绩单不仅反映了北京银行的经营能力和盈利能力，更体现了其积极拥抱数字化转型，深度服务实体经济，打造差异化发展特色的战略方向。本文将深入解读北京银行的半年报，分析其业绩亮点，探究其未来发展方向，为投资者提供更全面、更深入的了解。
数字化转型：释放科技赋能的无限潜能
数字化转型是北京银行近年来发展的重要战略之一，也是其取得优异成绩的关键驱动力。半年报显示，北京银行积极打造“AI 驱动的商业银行”，以“京智大脑”人工智能平台为核心，不断提升数字化能力。
- “京智大脑”： 北京银行自主研发的“京智大脑”平台，已完成语音、语义、图像等八个关键技术领域的应用能力建设，并开放了 170 余项智能中台服务。平台持续训练、优化“京智大模型”，并部署了“北银投顾”、“财报助手”、“运营助手”等 8 款智能问答机器人和 52 项 AI 智能工具，探索打造“人+AI”的协同工作模式。
- 智能应用覆盖全业务线： 从对公业务的“水晶球”系统到零售业务的“京彩生活”APP，从资金业务的 AI 交易员“京行小金”到风险管理的“冒烟指数”3.0 版本——数字化应用的全面铺开，显著提升了北京银行的运营效率，优化了客户体验，赋能业务创新和服务升级。
实体经济服务：聚焦重点领域，贡献金融力量
作为首都金融体系的重要力量，北京银行始终将服务实体经济作为发展的根本目标，在科技金融、绿色金融、普惠金融等领域持续发力，为首都经济发展贡献力量。
- 科技金融： 北京银行打造科技金融全生命周期服务体系，精准服务初创期、成长期、成熟期科技型企业。上半年，科技金融贷款余额 3379 亿元，较年初增长 30.3%，服务了北京地区 80% 的创业板、69% 的科创板、74% 的北交所上市企业。
- 绿色金融： 北京银行加强绿色金融产品创新，落地全国首单绿棕收入挂钩贷款，持续用好碳减排支持工具和“碳惠融”绿色金融综合服务方案。上半年，公司绿色贷款余额 1958 亿元，较年初增长 25.6%。
- 普惠金融： 北京银行推出“统e融”一站式融资统一申请入口，融合 10 余类核心线上产品，为企业提供更加精准、更加便捷的“一揽子”融资服务。上半年，普惠金融贷款余额 2874 亿元，较年初增长 18.7%。
差异化发展：打造特色金融服务，满足多元化需求
北京银行在积极服务实体经济的同时，也注重打造差异化发展特色，满足不同客户群体的金融需求，在儿童金融、家庭金融、英才金融、专精特新金融等领域开拓创新。
- 儿童金融： 北京银行打造“儿童友好型银行”，与北京市妇联签署《共建儿童友好城市合作协议》，发行近 30 款联名“小京卡”产品，儿童金融客户突破 150 万户。
- 家庭金融： 北京银行打造“伴您一生的银行”，发布“京智承业”家庭服务信托品牌，推出家庭服务信托线上化服务，携手擘画“家企共荣”美好未来。
- 英才金融： 北京银行打造“成就人才梦想的银行”，升级发布英才金融 2.0 服务方案，构建“人-家-企”一体化服务体系，推动“创新链-产业链-资金链-人才链”深度融合。
- 专精特新金融： 北京银行打造“专精特新第一行”，专精特新企业专属线上产品“领航e贷”升级发布 4.0 版本，累计为超 5400 户专精特新企业发放贷款超 750 亿元。
风险管理：夯实基础，确保稳健经营
北京银行始终坚持稳健经营，高度重视全面风险管理体系建设，不断提升风险管理能力，确保资产质量持续向好。
- 核心能力提升： 北京银行组织开展“风险管理提升年”及“合规文化建设年”活动，出台授信“三查”正、负面清单，有效降低“三查”问题发生率，提升全员风险合规意识。
- 智慧风控体系建设： 北京银行完成新一代授信后管理平台“速赢阶段”上线，实现非零售客户贷后一体化管理、贷后日常管理线上化全覆盖，贷后检查报告自动化填报率大幅提升。
展望未来：坚持高质量发展，贡献北京银行力量
面向未来，北京银行将坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，深入学习贯彻党的二十届三中全会精神，深刻把握金融的政治性、人民性，走好中国特色金融发展之路，为金融高质量发展、推进中国式现代化贡献北京银行力量。
常见问题解答
1. 北京银行上半年的业绩亮点有哪些？
- 业务规模稳步增长，资产规模、贷款和垫款总额、存款总额均实现正增长。
- 盈利能力进一步提升，营业收入和归属于母公司股东的净利润均实现增长。
- 风险抵御能力进一步增强，不良贷款率下降，拨备覆盖率保持高水平。
- 品牌影响力不断扩大，连续 11 年跻身全球百强银行，品牌价值稳步提升。
2. 北京银行在数字化转型方面取得了哪些突破？
- 自主研发了“京智大脑”人工智能平台，并将其应用于各个业务领域。
- 推出了智能问答机器人、AI 智能工具，探索打造“人+AI”的协同工作模式。
- 数字化应用覆盖全业务线，显著提升了运营效率，优化了客户体验。
3. 北京银行如何服务首都经济高质量发展？
- 加强对科技金融、绿色金融、普惠金融等重点领域的投入。
- 推出针对不同企业成长阶段的金融产品和服务，满足企业多元化需求。
- 与政府部门合作，共同推动首都经济高质量发展。
4. 北京银行如何打造差异化发展特色？
- 打造儿童友好型银行，发行联名“小京卡”产品，服务儿童金融客户。
- 打造伴您一生的银行，发布“京智承业”家庭服务信托品牌，满足家庭金融需求。
- 打造成就人才梦想的银行，推出英才金融 2.0 服务方案，服务人才发展。
- 打造专精特新第一行，推出“领航e贷”产品，服务专精特新企业。
5. 北京银行如何确保稳健经营？
- 坚持全面风险管理，不断提升风险管理能力，确保资产质量持续向好。
- 加强智慧风控体系建设，利用 AI 技术提升风控效率和准确性。
6. 北京银行的未来发展目标是什么？
- 坚持高质量发展，走好中国特色金融发展之路。
- 深化全面风险管理，提升风险管理能力，确保资产质量持续向好。
- 持续推进数字化转型，打造“AI 驱动的商业银行”。
- 深入服务实体经济，为首都经济发展贡献力量。
结论: 北京银行在 2024 年上半年交出了一份优秀的成绩单，展现出稳健的经营态势和强大的发展潜力。其积极拥抱数字化转型，深度服务实体经济，打造差异化发展特色的战略方向，为未来发展奠定了坚实基础。相信随着数字化能力的不断提升，服务实体经济的水平不断提高，北京银行将继续在金融领域发挥重要作用，为首都经济高质量发展贡献力量。
