陆金所控股2024年中报：资产质量改善，服务实体经济提质增效
元描述： 陆金所控股2024年中报显示，资产质量持续改善，业务结构持续优化，消费金融业务稳健发展，多元化战略进展显著，服务实体经济质效提升，持续践行普惠金融，ESG理念和科技金融，助力高质量发展。
引言：
2024年上半年，中国经济持续恢复，但小微企业的发展依然面临着不少挑战。作为中国领先的小微企业主金融服务赋能机构，陆金所控股积极响应国家号召，坚持普惠金融定位，以“优质量、优结构”为方向，持续推进战略改革，不断提升普惠金融服务能力，加大对小微企业、居民消费的金融支持力度，有效助力扩大内需，全面深化数字化转型，全力强化风险管理，助推高质量发展。
本文将深入解读陆金所控股2024年上半年业绩报告，分析其在资产质量、业务结构、服务实体经济等方面的表现，以及未来发展方向和趋势。
陆金所控股资产质量持续改善
陆金所控股2024年上半年业绩报告显示，公司在资产质量方面取得了显著进步，这得益于其持续推进的风险减量改革举措和业务模式改革。
1. 风险减量改革
陆金所控股在产品组合、线下布局、队伍建设、优化风控四个方面进行了全面的风险减量改革，这些举措有效降低了资产风险，提升了资产质量。
- 产品组合优化： 陆金所控股聚焦服务重点客群和小微经济更具弹性的地区，优化了产品组合，降低了风险集中度。
- 线下布局调整： 公司优化调整了线下布局，加强了对重点区域和重点客群的覆盖，提升了服务效率和风险管理能力。
- 队伍建设加强： 陆金所控股加强了队伍建设，提升了员工的专业技能和风险意识，为风险管理提供有力的人才保障。
- 优化风控体系： 公司升级了数字化风控体系，提升了风险识别、评估和控制能力，有效降低了风险发生率。
2. 业务模式改革
陆金所控股在业务模式方面进行了积极探索和创新，形成了“消费金融+小微融资”双引擎协同发展的模式，进一步提升了业务的抗风险能力。
- 消费金融业务稳健发展： 陆金所控股旗下消费金融业务在二季度实现新增贷款221亿元，同比增长23.6%，占总新增贷款的49%。
- 平安壹账通银行(香港)有限公司收购： 陆金所控股完成对平安壹账通银行(香港)有限公司的收购，利用协同效应，推动了该银行的稳健发展。
- 风险准备金计提： 陆金所控股根据100%担保模式进行风险准备金的计提，这虽然会对短期盈利能力产生影响，但体现了公司审慎的风险管理理念。
3. 资产质量改善的数据体现
陆金所控股2024年上半年业绩报告中，一系列数据表明其资产质量持续改善：
| 指标 | 一季度末 | 二季度末 | 变动 |
|---|---|---|---|
| 小微融资服务整体30天逾期率 | 1.4% | 1.2% | 下降1.2% |
| 消费金融业务不良率 | 0.4% | 0.2% | 下降0.2% |
| C-M3 | 1.0 | 0.9 | 改善 |
| 信贷减值损失 | - | - | 同比下降14.6% |
这些数据表明，陆金所控股的资产质量正在持续改善，风险控制能力不断增强。
陆金所控股业务结构持续优化
陆金所控股在2024年上半年积极优化业务结构，聚焦重点领域，提升服务效率和盈利能力。
1. 消费金融业务成为新的增长引擎
陆金所控股的消费金融业务在2024年上半年展现出强劲的增长势头，其贷款余额和新增贷款均大幅增加，成为公司新的增长引擎。
- 消费金融贷款余额增长： 截至2024年6月30日，陆金所控股旗下平安消费金融有限公司的贷款余额为420亿元，同比增长27.9%。
- 消费金融新增贷款增长： 二季度，平安消费金融新增贷款221亿元，同比增长23.6%。
- 消费金融业务覆盖范围扩大： 平安消费金融服务覆盖全国31个省份，近2500个县城。
2. 小微融资业务保持稳定发展
陆金所控股的小微融资业务在2024年上半年保持稳定发展，其贷款余额和新增贷款均保持在较高水平。
- 小微融资贷款余额增长： 截至2024年6月30日，陆金所控股小微融资服务整体贷款余额为2352亿元，同比增17.4%。
- 小微融资新增贷款增长： 二季度，陆金所控股新增贷款452亿元。
- 小微融资业务服务范围扩大： 平安担保共服务12.5万小微企业主。
3. 业务结构持续优化的体现
陆金所控股2024年上半年业绩报告中，一系列数据表明其业务结构持续优化：
| 指标 | 上半年 | 变化 |
|---|---|---|
| 消费金融新增贷款占比 | 49% | 提升 |
| 小微融资服务整体贷款余额 | 2352亿元 | 提升 |
| 平安担保服务的小微企业主数量 | 12.5万 | 提升 |
这些数据表明，陆金所控股的业务结构正在持续优化，更加注重高质量发展。
陆金所控股服务实体经济提质增效
陆金所控股牢记金融工作政治性和人民性，持续为经济、社会和环境创造效益，为股东、客户、合作伙伴、环境创造价值，持续提升服务实体经济的能力。
1. 践行普惠金融，支持服务实体经济
陆金所控股不断提升金融服务的覆盖面和满意度，持续完善产品创新能力和服务体系建设。
- 服务范围扩大： 截至2024年6月30日，陆金所控股累计服务2320万客户，同比增17.4%。
- 服务内容丰富： 公司不断创新产品和服务，提供更符合小微企业和居民消费需求的金融服务。
- 服务效率提升： 陆金所控股通过数字化转型，提升了服务效率和便捷性。
2. 践行数字金融，金融服务提质增效
陆金所控股积极运用数字技术，提升金融服务效率和服务质量。
- AI赋能数字化运营： 平安担保通过AI赋能数字化运营、数字化风控、数字化流程，打造“行云”等AI借款解决方案，提升了服务效率。
- 科技+金融深度应用： 平安消费金融将“科技+金融”作为自身定位，深入探索金融科技在消费金融领域的深度应用，提升金融服务的可得性。
- 行业领先的科技实力： 平安消费金融已累计提交专利超200件，注册登记软件著作权近40件，覆盖人工智能、区块链、云计算、大数据等前沿技术，位居行业前列。
3. 践行ESG理念，打造“三省”绿色金融
陆金所控股积极践行ESG理念，将可持续发展融入公司发展战略，打造“三省”绿色金融。
- ESG评级提升： 国际权威指数机构明晟（MSCI）上调陆金所控股ESG评级至A级。
- 绿色融资专属优惠方案： 平安担保不断升级“车e贷”绿色融资专属优惠方案，助力新能源车主。
- ESG理念融入业务发展： 陆金所控股将ESG理念融入业务发展，推动绿色金融发展。
4. 践行科技金融，助力培育新质生产力
陆金所控股紧跟国家战略导向，研判产业发展趋势，做深行业化服务，持续构建行业化经营的差异化，助力培育新质生产力。
- 加大重点领域小微企业支持力度： 平安担保加大重点领域小微企业支持力度，倾斜金融资源服务新质生产力。
- 优化调整风险评估体系： 根据重点行业的发展情况，优化调整了风险评估体系，推动重点领域信贷服务提质增效。
- 行业化经营的差异化： 陆金所控股持续构建行业化经营的差异化，深耕细分领域，提供更精准的金融服务。
陆金所控股未来发展方向和趋势
陆金所控股将积极落实党的二十大和中央金融工作会议精神，坚持金融工作的政治性、人民性，积极融入全面深化改革进程，持续提升服务实体的能力，持续强化金融风险防控，做好“五篇大文章”，积极践行金融高质量发展，助力推进中国式现代化。
1. 持续提升服务实体的能力： 陆金所控股将继续加大对小微企业和居民消费的金融支持力度，提升金融服务的覆盖面和满意度，为实体经济发展提供更强劲的助力。
2. 持续强化金融风险防控： 陆金所控股将不断完善风险管理体系，提升风险识别、评估和控制能力，确保公司业务安全稳定发展。
3. 积极践行金融高质量发展： 陆金所控股将坚持“优质量、优结构”的发展方向，持续提升服务实体经济的质效，为中国式现代化建设贡献力量。
常见问题解答 (FAQ)
- 陆金所控股的业务模式是什么？
陆金所控股的业务模式是“消费金融+小微融资”双引擎协同发展，即通过消费金融和
小微融资两种业务模式，为不同的客户群体提供金融服务。
- 陆金所控股的资产质量改善的主要原因是什么？
陆金所控股资产质量改善的主要原因是其持续推进的风险减量改革举措和业务模式改革，
包括产品组合优化、线下布局调整、队伍建设加强、优化风控体系、消费金融业务稳健
发展和平安壹账通银行(香港)有限公司收购等。
- 陆金所控股如何服务实体经济？
陆金所控股通过践行普惠金融、数字金融、ESG理念和科技金融，为小微企业和居民消费
提供更便捷、高效、优质的金融服务，助力实体经济发展。
- 陆金所控股的未来发展方向是什么？
陆金所控股的未来发展方向是持续提升服务实体经济的能力，持续强化金融风险防控，
积极践行金融高质量发展，助力推进中国式现代化。
- 陆金所控股的优势是什么？
陆金所控股的优势在于其强大的股东背景、丰富的金融服务经验、先进的科技实力和
持续创新的能力。
- 陆金所控股的风险是什么？
陆金所控股的风险主要来自宏观经济环境变化、行业竞争加剧、监管政策调整和
风险控制能力不足等方面。
结论
陆金所控股2024年上半年业绩报告显示，公司在资产质量、业务结构、服务实体经济
等方面取得了显著进步，未来发展充满潜力。陆金所控股将继续坚持普惠金融定位，
不断提升服务实体经济的能力，持续强化金融风险防控，为中国式现代化建设贡献
力量。
